В Верховной Раде зарегистрирован законопроект №9539, который предусматривает жесткие условия как для банков, особенно рекламы потребительских кредитов, так и для их клиентов, просрочивших выплаты по кредиту и процентам.

Проект разработан Партией Регионов (народный депутат Юрий Полунеев). Главной его особенностью является то, что Нацбанк и Нацкомфинуслуг утвердят типовые кредитные договора для банков и кредитных союзов соответственно. Так же они утвердят размер суммы кредита, который может быть выдан физическому лицу без справки о доходах и порядок изменения плавающей ставки. Сегодня, украинские банки, как правило, выдают кредит без справки о доходах в размере до 20 тыс. гривен.

Просрочка по платежам теперь обойдется заемщику гораздо дороже. Если выплата по потребительскому кредиту будет просрочена на 1 месяц, банк сможет потребовать досрочного погашения кредита (если речь идет про ипотеку, то задержке на 3 месяца), а так же если сумма долга превысит кредит на 10%, или не будет сделана одна выплата в размере более 5% кредита. Кроме этого, должнику грозит пеня двойном размере учетной ставки Национального банка Украины. Правда, общий размер неустойки не может быть больше, чем 50% кредита.

Для кредиторов также предусмотрено немало «сюрпризов». Если законопроект успешно пройдет парламент, то он серьезно ужесточит требования к рекламе банковских кредитов. Займы, которые можно получить без справки о доходах будет запрещено рекламировать. Кроме того, банки будут обязаны указывать в рекламе:

- реальную ставку кредита
- реальные комиссию и дополнительные платежи
- общую стоимость кредита
- а так же размер платежей, их количество и сроки в течении которых они должны выполняться.

Так же необходимо отметить норму, согласно которой, реклама «беспроцентных кредитов» обязана содержать информацию про лицо, которое несет затраты на его предоставление.

В общий смысл предлагаемого закона, вписывается еще одно очень неприятное для банкиров требование. Теперь банк будет обязан предоставить гражданину, желающему в нем прокредитоваться копию договора для предварительного ознакомления. Потенциальный заемщик будет иметь возможность изучить все «подводные камни» предлагаемого ему контракта. Если финансовое учреждение проигнорирует это требование или укажет в нем неправильную общую стоимость кредита, то получатель займа будет освобожден от выплаты процентов по нему и любых иных платежей.

Банк перед выдачей ссуды будет обязан проверить платежеспособность лица, желающего ее получить. Без выполнения этой нормы, банкиры не смогут ни при каких условиях требовать расторжения договора.

Если в договор будет включено изменение любых расходов (кроме процентной ставки), то договор может быть объявлен недействительным. Появляется и такое понятие как «дискриминационная ставка» по отношению к заемщику. Банк будет обязан уведомлять заемщика обо всех изменениях в договоре по плавающей ставке через заказное письмо с уведомлением. После чего клиент финансового учреждения будет иметь 14 дней на то чтобы или отказаться от полученной ссуды и в течении 30 дней вернуть тело кредита или его часть без штрафов и каких-либо санкций. Если заемщик не сделает этого в течении отведенного на это месяца, то потом досрочное погашение кредита будет стоить ему в 0,5% от досрочно возвращенной суммы если до окончания срока действия кредита осталось меньше года. Если этот срок превышает год, то это обойдется в 1%.

Законопроект ограничивает и сферу деятельности профессиональных выбивальщиков долгов из коллекторских агентств. Банки смогут передавать коллекторам проблемные долги только в случае, если долг заемщика превысит размер в 50 минимальных зарплат. Сегодня это сумма в размере около 50 тысяч гривен.